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O que é composição de renda?

Postada em 03/09/2021 às 01:49:08

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O que é composição de renda?
COMPOSIÇÃO DE RENDA: COMO UTILIZAR NO FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO?

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A composição de renda pode ser a solução para quem quer conquistar a casa própria, mas não tem o orçamento necessário. Confira todos os detalhes sobre o que é composição de renda e veja como utilizar esse recurso no financiamento de um imóvel.

A composição de renda é a soma dos salários de duas ou mais pessoas. Por exemplo, se você tem um salário de R$ 1 mil e alguém da sua família recebe R$ 2 mil, a composição de renda será de R$ 3 mil. Além de familiares, em alguns casos a composição de renda também pode ser feita com amigos. O número de pessoas pode mudar de um tipo de financiamento para outro.


Quais são as vantagens da composição de renda para o financiamento de um imóvel?

Sem dúvida, a composição de renda facilita a realização do sonho da casa própria. Confira os principais pontos positivos desse recurso.

Maior facilidade na aprovação

A composição de renda aumenta a chance de aprovação do financiamento. Ao solicitar o crédito para o banco, você precisa provar que a sua renda é o suficiente para pagar as prestações. No entanto, dependendo do seu ganho, é difícil ter a aprovação de crédito com apenas um salário. Pois o valor da parcela do financiamento não pode ocupar mais que 30% da sua renda. Ao juntar o seu ganho com o de outras pessoas, a renda se torna maior, oferecendo a segurança que o banco precisa para aprovar o seu financiamento.

Aumento do valor financiado

Ao juntar a sua renda com a de outras pessoas, você pode conseguir financiar um valor maior. Isso amplia o seu poder de compra e permite que você conquiste um imóvel mais caro. Por exemplo, ao somar um salário de R$ 1 mil com outro de R$ 2 mil, a composição de renda será de R$ 3 mil. Como você só pode usar 30% desse valor para pagar o financiamento de um imóvel, a parcela deve ser de até R$ 900.

Por outro lado, ao usar uma única renda de R$ 1 mil, a prestação será de, no máximo, R$ 300. Como a parcela será menor, o banco provavelmente só irá aprovar o financiamento de um imóvel mais barato.

Soma do FGTS

Em resumo, todas as pessoas que participam da composição de renda podem utilizar o FGTS. Ao somar o seu saldo do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço com o dos seus familiares, é possível dar um valor de entrada maior. O uso do FGTS também permite diminuir o custo total do financiamento e adiantar parcelas. Tudo isso reduz o tempo de pagamento e o número de prestações. Com essa segurança extra, é mais fácil realizar o sonho da casa própria.

Minha Casa Minha Vida ( Casa verde e Amarela )

Alguns programas habitacionais do Governo Federal, como o Minha Casa Minha Vida permitem compor renda com outras pessoas. Além disso, você tem outros benefícios como o subsídio, longo prazo de pagamento, taxas de juros mais baixas, entre outras vantagens.

 

Quem pode compor renda para um financiamento?

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Antes de mais nada, cada tipo de financiamento possui regras específicas. Assim como os bancos, construtoras e instituições financeiras. Portanto, confira todos os detalhes com a empresa que você escolher. Além disso, é importante lembrar que todos que irão participar do financiamento passam pelo mesmo processo de documentação e análise de crédito. Confira mais detalhes.

Composição de renda entre familiares e amigos

Cada instituição financeira adota suas regras para a composição de renda. De maneira geral, qualquer pessoa pode participar. Isso quer dizer que você pode compor a sua renda com familiares, namorado ou até com um amigo. Entretanto, há bancos que limitam a participação apenas para sogras, genros, cunhados e assim por diante.

Regularidade cadastral

Para conseguir um financiamento, é normal que a pessoa tenha que apresentar um bom histórico de pagamento. Ao compor a renda, todos os participantes devem ter o chamado ‘nome limpo'. Contas atrasadas, dívidas não quitadas, estar com o nome sujo ou ser inadimplente podem impedir a aprovação de crédito.

A idade dos participantes influencia na composição de renda?

Para garantir o pagamento das parcelas, as instituições financeiras estabelecem uma idade máxima em que cada pessoa pode fazer um financiamento. Se os participantes possuem idades diferentes, provavelmente o banco irá considerar o mais velho. Por exemplo, se uma pessoa tem 30 anos e a outra 45, o cálculo do prazo de pagamento irá focar no participante de 45 anos. Isso poderá diminuir o tempo de pagamento e deixar as parcelas mais altas.

 

Quais cuidados tomar na composição de renda?

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Com toda a certeza, a composição de renda facilita a aprovação do financiamento imobiliário. Mas, antes de utilizar esse recurso, é necessário estar atento a todos os detalhes. Por exemplo, com a posse do imóvel.

Proprietários do imóvel

Todas as pessoas que participam da composição de renda possuem os mesmos direitos, e isso inclui a posse do imóvel. Em resumo, todos são proprietários. Esse ponto é muito importante, pois se surgir o desejo de vender é preciso que todos aprovem a decisão. Por isso, busque parceria com pessoas que você tem afinidade e que irão te apoiar nas suas escolhas.

Compromisso financeiro

Como o imóvel terá mais de um dono, é essencial que todos que irão participar da composição de renda evitem se tornar inadimplentes. Dependendo da situação, a casa ou o apartamento pode ser penhorado.

Programas habitacionais e financiamento imobiliário

Uma dica importante é avisar a todos os envolvidos na composição de renda que eles não poderão participar de alguns programas habitacionais ou solicitar outro financiamento imobiliário.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Fonte: Caixa econômica federal

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